A lavagem de dinheiro é tornar o dinheiro "sujo" "limpo", fazendo com que pareça que o dinheiro de crimes realmente veio de fontes legítimas (fonte: fbi.gov). Entre 2 e 5% do PIB global, ou até US $2 trilhões, são lavados todos os anos (fonte: Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crimes). Conectados a atividades que vão de tráfico de drogas e de pessoas ao financiamento terrorista, esses fluxos de caixa custam às instituições financeiras até centenas de milhões de anos por ano em tecnologia e operações antilavagem de dinheiro.
O produto de IA antilavagem de dinheiro (IA antilavagem de dinheiro) do Google Cloud é uma API que pontua o risco da IA antilavagem de dinheiro. Use-o para identificar mais riscos, com mais defesa, com menos falsos positivos e menor tempo por revisão. Essa API:
- Gera pontuações de risco mensais para clientes de bancos de varejo e comerciais
- Foi projetado para atender aos requisitos de governança do modelo
- É explicável para analistas, gerentes de risco, auditores e reguladores
- Substitui ou complementa o monitoramento de transações legadas
- Pode ser estendido com os próprios indicadores de risco suplementares do cliente
Dados usados
A IA antilavagem de dinheiro não usa dados além dos fornecidos por você. A IA antilavagem de dinheiro não usa dados do Google para enriquecer conjuntos de dados.
A precisão e a cobertura dependem da qualidade e integridade dos dados fornecidos de acordo com o esquema de IA antilavagem de dinheiro e do volume e da qualidade dos dados de saída do cliente ou do relatório de atividades suspeitas (SAR) para treinamento.
Incorpore a IA antilavagem de dinheiro ao seu processo antilavagem de dinheiro
A IA antilavagem de dinheiro é treinada com base nos principais dados bancários, nas informações de atividades suspeitas e em outros dados do ambiente do Google Cloud. Use a API para produzir pontuações de risco e respectivos resultados de explicabilidade, que auxiliam no processo de alerta e investigação.
Inserir dados de investigação na IA antilavagem de dinheiro para atualizar regularmente modelos e pontuações de risco.
Produtos financeiros compatíveis
Os produtos bancários de varejo aceitos incluem:
- Contas correntes ou atuais
- Economia
- cartões de crédito;
- Hipotecas
- Empréstimos pessoais
Isso não inclui o seguinte: corretagem, negociação de qualquer tipo, criptomoedas ou seguros.
Os produtos bancários comerciais compatíveis incluem:
- Contas financeiras
- Empréstimos
- Linhas de crédito
- Pagamentos diretos de clientes
Isso não inclui o seguinte: mercados de capitais, finanças comerciais ou câmbio.
Tipologias de risco suportadas pela IA antilavagem de dinheiro
A IA antilavagem de dinheiro pode identificar riscos de lavagem de dinheiro em cinco tipos principais de risco de AML relacionados ao monitoramento de transações. Com investigação suficiente e dados complementares das partes, ele pode cobrir mais tipologias.
Os clientes na lista de permissões podem acessar outras documentações da IA antilavagem de dinheiro para apoiar os processos de conformidade e governança de riscos.
Lavagem de dinheiro em jurisdições de alto risco e atividades internacionais
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam países ou sistemas financeiros com regulamentos fracos ou restrições contra lavagem de dinheiro como um meio de ocultar a origem e a propriedade de fundos ao movê-los. Jurisdições de alto risco são normalmente aquelas com leis fracas contra lavagem de dinheiro (AML), supervisão inadequada de instituições financeiras e falta de cooperação com autoridades estrangeiras. Os lavadores de dinheiro geralmente usam empresas shell, trustes e outras pessoas jurídicas incorporadas nessas jurisdições para mover e ocultar os procedimentos de atividades ilegais. Nessas jurisdições, os lavadores de dinheiro podem processar transações que seriam sinalizadas como suspeitas em outros países. A lista de jurisdição de alto risco é dinâmica, porque é revisada periodicamente por organizações reguladoras ou intergovernamentais locais.
Lavagem de dinheiro por meio de funil doméstico e fundos de passagem
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro introduzem (colocam) fundos obtidos ilegalmente no sistema financeiro de uma maneira que é difícil de rastrear, a fim de ocultar a origem dos fundos. O funil é a primeira etapa do processo de lavagem de dinheiro e envolve transferir os fundos ilícitos para o sistema financeiro, para que eles possam ser ainda mais lavados. O funil pode ser feito por vários meios, como empresas shell, contas internacionais, empresas baseadas em dinheiro ou mulas financeiras.
Lavagem de dinheiro com empresas shell e capacitadores profissionais
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam empresas shell anônimas, que são empresas que existem apenas em papel e não têm atividades ou recursos comerciais reais, para mover e ocultar ganhos ilícitos. Essas empresas podem ser usadas para criar a ilusão de transações comerciais legítimas, ocultando a origem real dos fundos e dificultando o rastreamento. Elas podem ser usadas para diversas atividades de lavagem de dinheiro, como transferência eletrônica de fundos, investimento em imóveis, compra de itens de luxo ou retenção de dinheiro em contas bancárias internacionais. Elas podem ser criadas de várias maneiras em jurisdições confidenciais e costumam ser usadas em combinação com outras técnicas de lavagem de dinheiro, como funil, camadas e estruturação, para criar uma rede complexa de transações financeiras que pode ser difícil de desvendar.
Lavagem de dinheiro por meio da estruturação de fundos
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro dividem grandes transações em pequenas (estrutura) para evitar detecção por instituições financeiras e reguladores. O objetivo da estruturação é evitar o acionamento de requisitos de relatórios para transações acima de um determinado limite. Os lavadores de dinheiro geralmente fazem várias pequenas transações na tentativa de ficar abaixo desse limite ou podem usar vários indivíduos (ou seja, "smurfs") para realizar transações em nome deles. A estruturação também pode incluir a ida e volta, em que o lavador divide uma grande quantidade de dinheiro em valores menores e, em seguida, deposita o dinheiro em vários locais e contas.
Lavagem de dinheiro por meio de muling
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam indivíduos, chamados de "mulas de dinheiro", para receber e/ou transferir lucros ilícitos em nome deles. As mulas do dinheiro podem ser participantes desconhecidos ou conscientemente envolvidos em atividades ilegais. Elas podem ser solicitadas a abrir contas bancárias, receber e depois transferir dinheiro ou fazer compras com fundos ilegais, a fim de ocultar a verdadeira fonte do dinheiro e fazê-lo parecer legítimo. As mulas monetários, agindo como intermediárias, podem ser usadas para tornar as transações mais difíceis de rastrear.